Quali sono i diversi tipi di detraibili conti di risparmio?

Le forme più popolari di conti di risparmio fiscalmente deducibili sono l'IRA e il Roth IRA. Questi funzionano in modo diverso, con la detrazione fiscale applicabile ai contributi nel primo caso e prelievi in ​​quest'ultimo caso. C'è anche un piano speciale di risparmio per le spese di istruzione superiore che offre una varietà di benefici fiscali.

Una forma popolare di conto di risparmio fiscalmente deducibili è l'IRA o conto pensionistico individuale. Nella forma originale, conosciuto come un tradizionale IRA, i contributi sono deducibili dalle tasse. Ciò significa che una persona guadagnare $ 40.000 $ (USD), che paga $ 2,000 USD in un IRA pagherà imposte sul reddito d'esercizio, come se avesse guadagnato $ 38,000 USD. La persona non paga l'imposta sul fondo fino a quando si ritira e comincia fare prelievi. Questo denaro viene quindi classificato come parte del suo reddito per l'anno ed è soggetta all'imposta sul reddito.

Il tipo a contrasto di risparmio deducibili è conosciuto come il Roth IRA, dal nome del politico che ha sponsorizzato la sua creazione legislazione. Si inverte il processo fiscale, vale a dire i contributi al fondo non sono deducibili dalle tasse, ma i prelievi al momento del pensionamento sono. Questo sarebbe normalmente un vantaggio per qualcuno che è in una staffa fiscale più elevata sul fare i ritiri poi quando fare i contributi.

Un'altra importante differenza tra i due tipi di IRA sono limiti di età. Con un tradizionale IRA, è prevista una penale del 10% per ritirare i soldi dal fondo prima dell'età di 59 anni e mezzo, salvo alcune eccezioni legate all'istruzione, alla salute, o casa acquisti spese. Il titolare IRA tradizionale deve anche cominciare a ritirare i soldi dal fondo all'accensione 70 e mezzo, e deve effettuare un prelievo minimo dal fondo ogni anno dopo che, sulla base di una formula scalare. Mentre ci sono ancora restrizioni di prelievo su un Roth IRA in certe situazioni, sono meno rigorosi di quelli associati a un tradizionale IRA. Questo può essere un vantaggio se, per esempio, la persona non ha bisogno di reddito, all'età di 70 anni e mezzo, e preferisce il denaro viene data la possibilità più tempo per crescere, esentasse.

I genitori che vogliono risparmiare i soldi per aiutare a finanziare la formazione universitaria dei propri figli possono utilizzare un risparmio fiscalmente deducibili conto conosciuto come un piano di 529, dal nome della sezione del diritto tributario statunitense. Tali piani hanno notevoli vantaggi fiscali. La persona che versa nel piano può dedurre i pagamenti dal suo reddito imponibile per l'anno. La crescita sui soldi del piano di investimenti non è tassato. E lo studente di solito non pagare le tasse dopo aver ricevuto i soldi, fintanto che viene speso per i costi universitari legati approvati come tasse universitarie, l'alloggio o attrezzature.

  • Negli Stati Uniti, IRA sono un tipo comune di fondo pensione.
  • Un risparmio deducibili account può aiutare i genitori a risparmiare per l'istruzione universitaria dei propri figli.
  • Il piano di 529 aiuta gli studenti di risparmiare per il college.