Che cosa è un Suspicious Activity report?

Negli Stati Uniti, una comunicazione di sospetto (SAR) è un documento che è necessario un istituto finanziario come una banca, unione di credito, o denaro servizi business per presentare se ritiene che il comportamento di un cliente è sospetto. Archiviazione SAR è richiesto ai sensi della legge sul segreto bancario, approvata nel 1970, con le relazioni di essere indirizzate al Financial Crimes Enforcement Network. Quando tali rapporti sono depositate, il cliente sotto sospetto non viene notificato.

Le istituzioni finanziarie possono presentare comunicazioni di sospetto per via elettronica, tramite moduli cartacei o su supporti di memorizzazione come i dischi. La relazione deve essere presentata entro 30 giorni dalla scoperta di fatti che suggeriscono che l'attività di un cliente è sospetto. Può essere avviato da qualsiasi dipendente, come ad esempio un cassiere o manager, e il dipendente di origine non discutere il SAR con i colleghi, a meno che non sia assolutamente necessario.

Alcuni eventi possono attivare un attività sospette automatica report e in altri casi le persone sono tenuti ad utilizzare il proprio giudizio quando si tratta di determinare se un rapporto deve essere archiviato. Come regola generale, se qualcuno sospetta che il riciclaggio di denaro, il movimento di denaro per sostenere attività terroristiche, o di frode si sta verificando, vi è l'obbligo di presentare una SAR. Ad esempio, se qualcuno porta regolarmente in sacchi di denaro per il deposito e non possiede un business, questo potrebbe essere motivo di presentazione di una relazione. Allo stesso modo, se qualcuno si impegna in una transazione e quindi suggerisce che ci sarà una ricompensa per non presentazione di una relazione di attività sospette su di esso, ciò innescherebbe un deposito.

Il rapporto include dettagli sulla istituzione finanziaria, il cliente, e l'attività considerata sospetta. Una volta depositato, possono essere adottate ulteriori misure investigative per cancellare la materia o raccogliere prove che può essere utilizzato in un procedimento. I dati vengono utilizzati anche in una banca dati che raccoglie informazioni sui modelli di tutto il settore finanziario. Questi modelli possono essere utilizzati in ulteriori indagini e analisi delle attività bancarie per cercare segnali di pericolo, con le forze dell'ordine cercando di tenere il passo con le tendenze attuali in riciclaggio di denaro e frode.

Se qualcuno si impegna in un'attività che si traduce in una comunicazione di sospetto e l'attività è in realtà innocente, questo sarà rivelato nel corso delle indagini. Ci possono essere motivi del tutto legittimi per le persone a fare cose che sembrano peculiare al personale della banca. E 'consigliabile per le persone che sanno che i loro modelli bancari cambieranno per avvisare la banca per evitare di innescare tali relazioni. Ad esempio, se qualcuno sta per iniziare a ricevere le rimesse dall'estero da un membro della famiglia che lavora in una società estera e la banca è avvisato prima del tempo, non sarà allarmato dai depositi.

  • Un sospetto Rapporto attività può essere presentata da una banca, se si ritiene che il comportamento di un cliente è sospetto.
  • Qualcuno che porta abitualmente in contanti per il deposito e non possiede un business può innescare un deposito di un Suspicious Activity Report.